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如何避免财富被通货膨胀吞噬

时间: 2019-3-22 来源: 眼科药品批发|眼科药品一站购齐|眼科药品采购

1 本人眼见身边多人,辛辛苦苦赚得血汗钱,却不懂投资,或被骗,或被借不还,或被通货膨胀,深感痛心!决心寻找一条适合普通人的理财方法,让财富有一个适当的安放,以求水涨船高,不被通胀大水淹没。功夫不负有心人,经过多年苦苦探索,终于找到如下简单易行的投资方法。这个方法并不是本人独创,许多投资大师早就提出过这个方法,并且已经对外公开分享!感恩大师们的良苦用心,故本人将此方法尽量用最简单的语言表达出来,告诉身边有缘人,希望能够帮助到更多的人。

本人文笔粗陋,才疏学浅,深恐误人子弟,可是内心良知却又一直在催促自己,异常纠结。经过反复思考,索性放下一切,尽心而为。若有疏漏之处,烦请诸君不吝赐教。

 

正文  

2 什么是金本位制金本位制就是以黄金或者白银为本位币的货币制度。

在金本位制度下,通货膨胀率非常低,几乎不需要考虑财富缩水问题。如果赚到钱,在地上挖个洞,把它藏好就可以了。

 

3 金本位制度崩溃

1971年尼克松政府宣布终止美元与黄金按一定比例兑换,金本位制度宣告结束。

金本位制度崩溃,为货币贬值,通货膨胀打开大门。辛辛苦苦赚来的血汗钱,很容易被通货膨胀吞噬,必须要把它安置在恰当的资产上面,随波逐流,水涨船高,才不至于沉没。这也是本人写这篇文章的目的所在。

 4 一张非常重要的图表


    5 上图非常有名,是美国著名经济学家西格尔教授经过深入研究做出的,表达的意思是:从1802年开始,分别投入1美元到股票指数(注意是指数)、长期政府债券、短期国债、黄金和美元,到2002年对应的金额分别是$704997,$1778,$281,$4.52,$0.05!

 

    美元在200年时间内,贬值95%,美元还是当今世界最稳定的货币之一,其他国家货币的贬值更是触目惊心。

 

    这张图研究时间截止到2001年,最近20年来,各国发行纸币的速度远远超过过去,粗略估算,人民币每年贬值至少3%,也就年化收益率-3%

6 财富最佳安置对象是股票而不是房产。

股票指数年化收益率6.6%,债券(类似今天的理财产品)3%,黄金0.7%,仅仅可以保值,房产?

毋容置疑,最近20年以来房产收益是超过股票收益的,但是从西方发达国家来看,房产投资长期收益仅仅类似债券收益,无法战胜股票。

房产投资最大的不足是流动性,房产交易很繁琐,资金巨大,一旦价格下跌,往往很难卖出,除非大幅降价。

据统计美国家庭资产配置在股票上达到30%以上,而中国家庭资产却主要配置在房产达到70%以上

 

7 股票能否可以安置个人财富?答曰:不能,除非是专业投资者。

企业平均寿命太短,不确定性太多,万一不幸中雷,资产损失巨大。

 

    据美国财富杂志报道,美国中小企业平均寿命不到7年,大企业平均寿命不足40年。而中国,中小企业的平均寿命仅2.5年,集团企业的平均寿命仅7-8年。

 

     其次股票研究技术难度非常高,普通投资者进入股市,相当于没有经过训练的士兵进入战场。

 

     市场环境变幻莫测,就算是企业的管理者,也无法预测到自己所经营企业的未来。据说马化腾就有一段时间准备把QQ60万元卖出,幸亏对方没有买。

 

 

8 几个公认的聪明人投资股票失败案例。

 

牛顿 炒股赔掉十年工资

 

      大科学家牛顿也曾是热心股民。他经过精确研究和计算后,投入全部资金,买了当时一家热门的股票。短短数月,股价飞涨,最高曾涨到八倍,牛顿喜不自胜。然而,风云突变,一夜之间,股市泡沫突然引爆,牛顿措手不及,根本来不及脱身,全部砸了进去,股市给贪心的牛顿开了个大玩笑。最后,他只好无奈地承认自己不善理财:“我能算准天体的运行,却算不准人类的疯狂。”

 

 

 

 

 

 

 

丘吉尔  资不抵债 差点破产

 


 

   1929年前后,刚刚从财政大臣卸任的丘吉尔,在老友美国证券巨头伯纳德 巴鲁克的陪同下,参观华尔街股票交易所。那里紧张热烈的气氛深深地感染了他。当时他已年过五旬,但狂傲之心丝毫未减。在他看来,炒股赚钱实在是小菜一碟。他让巴鲁克给他开了一个户头,想在华尔街股市小试牛刀。没想到,丘吉尔的头一笔交易很快就被套住了,这叫他很丢面子。他又瞄准了另一支很熟悉的、他认为很有希望的英国股票 ,心想这家伙的老底我都清楚,准能大胜。但股价偏偏不听他的指挥,一路下跌。他又被套住了。如此折腾了一天,丘吉尔做了一笔又一笔交易,陷入一个又一个泥潭。下午收市钟响,丘吉尔惊呆了,他已经资不抵债要破产了。

 

 

蒋介石  步入火坑  血本无归

 


   蒋介石从政前,曾从事证券业务,行为类似于今天的“做庄”。他曾发起成立上海证券物品交易所。

当时的交易所规定,经纪人头上戴白布帽子,帽上编有号码,便于人们识别。蒋介石当时的代号是“蒋伟记”,使用的牌号为“恒泰号”,他还是这个牌号下的股东。当时他以极小的4股“恒泰号”进入股市。通过炒作一年内使股价由30元涨至120元,收益翻了四倍;第二年又涨到200元,比前一年又将近翻番,雪球越滚越大。第三年“泡沫”破灭,上海证券物品交易所的股票交易业务停牌,蒋介石炒股以失败告终。

 

 

 

 

9 作为普通人,股票虽然不能随便投资,但是一次买入上百支股票的股票指数基金却是最好的投资工具。山穷水尽疑无路,柳暗花明又一村。

10 为什么要选择指数基金?

   巴菲特是不怎么推荐股票的,但在过去20年间,却10次推荐了指数基金:

 

    “对于绝大多数投资者来说,成本费率低的指数基金就是最佳选择。我的导师格雷厄姆在很多年前就坚持这样的立场,而此后我经历的一切进一步证实了这一看法的真实可靠性。”巴菲特如是说。

 

 

   

 

 

    巴菲特用十年时间和百万美元打赌,结果他选择的指数基金大胜专家选择的对冲基金组合,这证明巴菲特2006年说的是对的:“最好的投资股票方法是购买管理费很低的指数基金,通过投资指数基金,在扣除管理费和其他费用之后,所获得的净收益率肯定能够超过绝大多数投资专家。”

 


 

 

  11对个人投资者而言,指数基金最大的优势是“不死”,不用担心踩雷导致资产灰飞烟灭。1884年成立的美国道琼斯指数最初的11种成份股,到现在都不存在了,但是道琼斯指数却一直存在,并且按照年复利6.6%在增长,从最初的100点涨到今天的25000多点。纵览全世界的投资品种,没有比股票指数基金更好的投资品种了,股票指数基金是上天赐予人类最佳的礼物。

 

12 指数基金发展迅猛

据ICI统计,欧美成熟市场,指数基金是投资者最青睐的证券投资品种,占股票类共同基金的比例已从2000年的9%逐步提升至2015年的22%,且比例呈加速递增趋势。而我们国家,截止到2018年年底,指数基金占比仅仅只有4%,但是发展非常迅猛,潜力巨大。

 

 

  13 怎样投资指数基金?

  可以通过蚂蚁财富,微信理财通,或者其他途径购买,非常方便。

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    14买哪一种指数基金?

   

    目前看来,国内最理想的指数基金是沪深300指数基金,该基金是具有中国市场代表性的宽基指数基金,有A股“晴雨表”之称,该基金把中国各行各业的优秀企业基本一网打尽,投资沪深300就是投资中国,投资未来。

 

 

   15何时买?

 

   把沪深300指数基金看作一个不死的股票,在300多支股票平均市盈率(PE)低于13的时候少量买入,耐心等待下跌后再逐渐加仓。如果余额宝收益在3%左右时,市盈率下降到10,如果余额宝收益在4%左右时,市盈率下降到9,如果余额宝收益在5%左右时,市盈率下降到8,如果余额宝收益在6%左右时,市盈率下降到7,此时是天赐良机,是可以扼住命运喉咙的最佳时机,就可以把所有暂时不用的钱全都买上了。

 

 

    16何时卖?

 

    如果余额宝收益在3%左右时,市盈率(PE)上涨到20左右,如果余额宝收益在4%左右时,市盈率(PE)上涨到18左右,如果余额宝收益在5%左右时,市盈率(PE)上涨到16左右,如果余额宝收益在6%左右时,市盈率(PE)上涨到15左右,此时市场一般已是接近疯狂,是兑现良机,可以逐步卖出。

 

 

 

    17 为什么是13?

 

    市盈率(PE)13一般意味着13年可以回本,但是社会是不断进步的,企业盈利也在不断加速,所以只要10年就基本可以回本了,也就是年化收益可以达到10%,这是一个普通人最理想的投资收益,毕竟股神巴菲特的长期收益也不过20%。

 

 

      下图是2019年3月14日沪深300指数(下载雪球APP可以查)低于13,可以适当买入,未来市盈率有可能继续下跌到11左右,但是要是降到10左右,几乎没有可能了。市盈率在2014年最低降到7左右,这是因为当时的余额宝收益高达6%。利率是所有资产的地心引力,利率越高,资产价格越低。在目前的利率环境下,沪深300指数市盈率的极限值应该是10左右,机会来的时候,一定要牢牢抓住。

 

 

    18投资最大的秘诀!买到便宜

   

    大道至简,买到便宜就是占据有利位置,一夫当关万夫莫开,也就是扼住命运的喉咙!在余额宝收益不超过3%情况下,如果沪深300指数市盈率降到10左右,就是天上下金子的时候,要用大桶去接应该把所有闲钱都投到上面去。

 

 

 

    19  补充说明

    一 这个投资方法,并不能保证100%盈利,但是99%却是没有问题,否则本人也不会推荐,本人也一直在身体力行,力求知行合一。

 

    二 这个投资方法虽然可以保证99%盈利,但是不能保证在很短的时间就可以盈利,需要有一定的耐心,并且一定要用闲钱投资,所谓“财不入急门”是也。

 

    三 切不可在市盈率超过13的情况下买入,切记,切记!因为市盈率过高,心态就会发生变化,很难长期坚持下来,万一发生亏损,比例也比较大,甚至超过30%。

 

 

    四 如果发生政治危机(经济危机都没有关系,反而是买入好时机),也有可能会导致血本无归,不过那个时候投资什么都是血本无归了,比如委内瑞拉,所以说投资最终是赌国运,真是至理名言。

 

 

 

 

    五 这个投资方法成功的根本原因是符合天道,天之道损有余补不足,在市盈率降到10以下,往往是市场最悲观的时候,企业非常缺钱,迫切需要股票上涨。此时投资就是雪中送炭,用自己的有余补企业的不足,符合天道,获得收益也是确定的事。

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